LA BANCA NICARAGUENSE SEGÚN FITCH RATINGS

Managua Nicaragua
INFORME PASTRAN, CANAL 15

De acuerdo a Fitch Ratings, “común a otros países de la región, la economía nicaragüense se vio afectada por la crisis financiera internacional, resultando en una contracción económica de aproximadamente 1.0% al cierre del 2009. Los principales factores que influyeron en la caída de la actividad económica fueron una menor demanda externa, reducción en el flujo de remesas y la menor inversión extranjera directa… Agrega que “el Sistema Bancario Nicaragüense, por su parte, ha exhibido en los últimos 4 años una tendencia decreciente en sus indicadores de rentabilidad, viéndose acentuada en el transcurso del 2009 debido el mayor gasto en provisiones crediticias y menores rendimientos de los activos productivos, pese al mayor control de gastos operativos”…

“El incremento del gasto en provisiones se deriva del importante deterioro de la calidad de cartera, mientras que los menores rendimientos de los activos reflejan la estrategia adoptada por la mayoría de instituciones financieras de limitar el crecimiento en sus portafolios de préstamos e incrementar sus disponibilidades -cuyos rendimientos son bajos”, apunta… Señala que “el margen también se vio afectado por la mayor participación de préstamos comerciales, que generalmente registran tasas de interés más bajas que los préstamos de consumo. De esta manera, al cierre del 2009, los indicadores que relacionan las utilidades netas al total de activos promedio y patrimonio promedio se situaron en 0.50% y 4.92%, respectivamente, niveles que a pesar de mantenerse positivos, son bajos respecto al promedio de los últimos años…


“La calidad de activos del Sistema Bancario Nicaragüense, al igual que otros sistemas bancarios de la región, se vio deteriorada en los últimos dos años. Los anterior se refleja en el incremento de la participación de préstamos vencidos (mora mayor a 90 días) hasta 3.33% a Dic09 desde 2.87% a Dic08 y de los préstamos reestructurados hasta 7.53% a Dic09 desde 3.70% a Dic08”, dice el informe de Fitch Ratigns…

Aunado a lo anterior, “se registra una mayor presencia de activos reposeídos por los bancos del Sistema Bancario. La menor actividad económica, la reducción de los precios de la carne y la disminución de las remesas familiares procedentes del extranjero, influyeron para que el deterioro crediticio se propagara a nivel sistémico. Asimismo, las acciones desarrolladas por el denominado “Movimiento No Pago” hicieron que las instituciones orientadas hacia microcréditos experimentaran deterioros importantes en su portafolio de préstamos, obligándolas a constituir provisiones que sobrepasaron su generación de ingresos y les provocó pérdidas netas que van desde un 4.78% hasta un 9.23% de sus activos totales”…

“Se esperaría que la participación de los créditos deteriorados continúe alta en el transcurso del presente año; sin embargo, Fitch estima que en la medida la situación económica del país registre avances y los acuerdos alcanzados con los clientes pertenecientes al denominado “Movimiento No Pago” ayuden a normalizar el pago de sus deudas, la calidad de cartera del Sistema Bancario podría presentar leves mejoras en el segundo semestre del 2010”, indicó el estudio…

Recuerda Fitch Ratings que recientemente, la Asamblea Nacional de Nicaragua aprobó la Ley Especial para el Establecimiento de Condiciones Básicas y de Garantía para la Renegociación de Adeudos entre las Instituciones Microfinancieras y Deudores en Mora (comúnmente conocida como Ley Moratoria)”…

“Esta ley establece un techo del 16% para las tasas de interés de los saldos adeudados por unos 10,000 clientes (US$36 millones) pertenecientes en su mayoría al “Movimiento No Pago”, así como la ampliación de los periodos de pago, entre otras condiciones. En opinión de Fitch Ratings, este tipo de acciones socava los términos originales pactados entre algunas entidades microfinancieras y sus clientes, generándoles un significativo menor rendimiento. Adicionalmente, la intervención estatal en esta clase de situaciones sienta precedentes para que el apetito de riesgo de las entidades microfinancieras se debilite, reduciendo con ello, los recursos destinadosal sector microempresario. Asimismo, podría estimular a que otros segmentos económicos realicen actividades similares que impacten el Sistema Financiero en su conjunto”, dice la analista de riesgos…